新能源汽车加速出海，保险短板如何补齐？险企探索全球保障新模式

前言

中国汽车出口连续三年位居全球首位，今年上半年整车出口 509.6 万辆，新能源汽车出口 235.5 万辆，同比实现翻倍增长。行业正从单纯车辆外销，转向本地化生产、售后配套一体的产业链生态出海。高速扩张背后，海外保险配套短板，成为制约中国新能源车开拓海外市场的一大阻碍。

PART1

汽车出海遇 “险” 阻，多地市场痛点凸显

随着车企海外布局加深，风险范围从远洋运输，延伸至建厂运营、终端用车全链条。不同区域市场普遍面临车险难题：东南亚缺少新能源车专属保险产品；中东零部件关税高企，维修成本推高保费。

典型如泰国市场，车企普遍赠送首年车险吸引客户，但当地维修网点不足、配件进口周期漫长，理赔成本大幅上涨，次年保费涨幅最高可达 80%。越南、印尼等市场同样缺少适配新能源车型的保险方案，直接影响终端车辆销售转化。

究其根源，海外缺少新能源车风险数据，维修供应链不完善，本土险企定价能力不足，国内成熟车险模式无法直接照搬出海。

PART2

险企探索多元路径，打通跨境保险服务

针对行业堵点，国内头部险企陆续落地创新合作模式，为车企全球化保驾护航。

在非车险领域，险企围绕海外建厂、经营阶段需求，配套工程险、营业中断险、出口信用保险等一揽子保障。面对海外维保难题，平安产险搭建全球化保修方案，缓解车辆售后压力。

新能源车险方面主流采用本土出单 + 再保险分回模式。以中国太保在泰国的实践为例，联合当地机构完成属地保单签发，同步输出定价、定损、风控技术，依托再保险机制分担风险，目前已承保中国品牌新能源车超 5 万辆。同时险企持续向外输出运营能力，与越南本土保险公司达成战略合作，打造可复制的跨境服务体系。

PART3

从产品出海迈向生态协同，共建保障共同体

业内将保险服务车企出海划分为三个阶段：现阶段重在模式探索与数据积累；下一阶段搭建全球化车险服务平台；长远目标打造覆盖金融、风控、智驾配套的完整生态。

不少车企呼吁产业抱团发展，构建风险保障共同体。通过合规前提下的数据共享、联合开发属地化保险产品，建立长期协同机制，打造覆盖制造、销售、用车、售后的全链条保险生态圈。

参考海外汽车产业发展经验，车企出海离不开金融机构同步跟进。中长期来看，国内险企可依托香港国际金融优势设立布局支点，逐步拓展全球服务网络。保险不再只是事后理赔工具，更将成为中国新能源品牌深耕海外、实现从 “走出去” 到 “融进去” 的关键配套力量。