该激励政策出自重庆 2025 年底五部门联合印发的商用车产业扶持文件，有效期至 2027 年，覆盖整车研发、零部件技改、出口、融资租赁、保险全产业链。不同于多数地区补贴车主的思路，重庆直接补贴保险公司，分摊商用车高额赔付成本，提振承保积极性。

除财政补贴外，当地上线 “车险好投保” 平台，强制险企不得拒保高风险新能源车辆，累计承保超 9 万辆。但平台对企业批量投保约束有限，部分机构通过捆绑险种、抬高保额变相拒保。为此重庆规划搭建高风险车辆共保体，多家险企共担赔付，进一步分散经营压力。

行业数据显示，2025 年国内新能源车险保费规模 1900 亿元，但全年承保亏损 56 亿元，143 个车系赔付率超 100%。其中货车风险最为突出，赔付率超 150% 的车型里，货车占比高达 86%。

两大核心风险推高赔付：一是营运车辆年均行驶里程远高于私家车，出险频次更高；二是智能设备、动力电池维修成本昂贵，轻微碰撞即产生高额维修费用。

重庆作为全国商用车产业重镇，重卡、城配、环卫车辆产能集中，新能源商用车是产业转型核心赛道。2025 年全国新能源商用车销量 87.1 万辆，同比增长 63.7%，渗透率持续攀升，车险配套短板直接制约产业扩张速度。

全国多地同步出台新能源车险配套政策，形成多元探索格局：

1.深圳：推出新能源车险 “深十条”，推进一车一价改革，将智驾配置、续航里程纳入定价，研发车电分离专属车险；

2.安徽：搭建汽车全生命周期数字平台，打通车辆运行数据，支撑险企精准核保定价；

3.北京：落地全国首套覆盖 L2-L4 全等级智能网联车险试点，适配高阶自动驾驶场景风险。

各地举措均对标国家四部门新能源车险发展指导意见，结合本地产业特色落地实施，重庆财政补贴承保机构属于独有创新模式。

业内表示，10% 保费补贴只能短期缓解险企亏损、改善投保难现状，无法从根源平衡行业盈亏。

当前核心矛盾在于车企、科技企业掌握车辆运行、电池、智驾底层数据，保险公司难以获取完整风险数据，定价、前置风控缺少支撑；同时动力电池维修、回收产业链不完善，持续拉高赔付支出。

长远来看，想要实现新能源车险良性循环，需要车企、险企、地方政府协同打通数据壁垒，完善零部件循环利用体系，搭配风险减量前置服务，多维度压降事故与维修成本，才能摆脱财政补贴依赖，实现产业与保险双向良性发展。