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车险告别规模内卷！中保协定调：财险全面转向风险减量经营
- 作者：广州市星羽汽车技术服务有限公司
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- | 2026-06-17
前言
近期，中国保险行业协会车险专委会召开2026年首次常务会议，结合当下车险存量困局、行业亏损痛点、智能车险改革大势，正式敲定行业下半年核心方向：叫停非理性低价厮杀，全面推进风险减量服务落地，推动财险从“事后赔钱理赔”转向“事前风控减灾”。
PART1
行业困局：价格内卷恶性循环，风控缺位推高赔付压力
当前车险市场早已进入存量博弈阶段，叠加新能源车险赔付压力大、渠道费用竞争白热化，中小财险承保亏损问题持续发酵。
长期以来，大小险企陷入同质化价格战，依靠渠道返利、保费让利争抢客户，经营重心只放在扩大保费规模，忽略车辆、企业的前置风险管控。
粗放扩张带来的后遗症十分突出：营运货车、网约车缺少常态化维保提醒，车主危险驾驶行为缺少干预手段；厂房、仓储园区消防、电路隐患无人排查；不同车型风险分级模糊，定价与真实风险严重错配。多重因素推高行业综合赔付率，出现 “保费越做越多、利润越亏越少” 的怪圈，中小机构更是陷入 “降价抢单、承保亏损、再度降价” 的死循环，行业可持续发展遭遇瓶颈。
PART2
中保协释放三大核心信号，划定行业转型红线
本次行业会议出台统一引导规则，从竞争秩序、考核标准、产品创新三个维度明确约束与发展方向：
1.严管价格竞争，巩固报行合一成效
持续压降不合规渠道费用，严厉打击低价倾销、跨区域恶意争抢保单等行为，整治行业无序内卷，修复全行业承保盈利水平。
2.风险减量纳入硬性考核，全险种覆盖
车险、企财险、工程险、安全生产责任险全部要求配套风险减量服务。险企必须组建专职风控团队，常态化开展现场隐患巡检、留存整改台账；风控服务考核不达标，将限制新产品报备、收缩区域经营权限。
3.加速智能车险布局，一车一价改革
统筹搭建行业统一风险数据库，完善车型风险分级标准，适配新能源车、高阶智能驾驶车辆特有风险，配合各地精准定价试点，实现保费与车辆真实风险匹配。
PART3
风险减量，保险从 “事后赔付” 变 “事前管家”
风险减量服务，是本次转型的核心抓手，彻底打破 “只卖保单、只管赔钱” 的传统模式，将风控服务贯穿投保全周期。
车险板块：联动车企定期检测车况、排查三电系统隐患，针对超速、急刹等不良驾驶行为推送预警；为货运、网约车定制定期维保方案，从源头降低交通事故发生率。
非车险板块：为工业园区、生产企业开展消防、仓储、电路安全常态化巡检；汛期提前排查低洼厂区涝点，推送防汛物资储备指引，批量减少洪涝财产损失。
行业长期趋势：服务能力取代价格成为核心竞争力。头部险企巩固优势，中小险企找到差异化出路，叠加交强险费率优化、新能源车险自主系数扩围、一车一价全面试点，精准定价与前置风控双轨并行，重构行业生态。
