6 月 10 日起，储蓄国债正式纳入个人养老金投资范围，这也是该品类首次入驻个人养老金产品池。多家银行已同步上线申购通道，低风险、稳收益的国债，为养老投资再添新选择。

银行开放入口，发布认购规则

需开通银行个人养老金资金账户，在银行 APP 对应专区，直接认购储蓄国债，资金封闭管理，达到领取条件后再支取。

目前工行、农行、建行、招行等 21 家银行，均已在手机银行个人养老金专区增设国债申购入口。本期发行两期电子式储蓄国债，3 年期利率 1.63%，5 年期利率 1.70%，利率普遍高于同期限普通银行定存。

产品 100 元起购，以 100 元整数倍递增。若中途提前兑取，会按持有时长扣减部分利息，并收取 0.1% 的手续费。本次国债设有专属额度，发售时间为 6 月 10 日至 19 日，有需求的投资者可通过线上渠道直接办理。

国债补齐养老低风险产品短板

个人养老金制度全面推行以来，投资品类持续丰富，目前已覆盖储蓄存款、养老理财、商业养老保险、公募基金等。此次储蓄国债落地，进一步完善了账户风险梯度。

依托国家信用背书，国债本金安全、收益固定，还可享受利息免税优势，是实打实的保本型产品。对比来看，当前银行 3 年期、5 年期普通定存利率普遍低于本期国债，且不少高息存款附带起存门槛、身份限制，国债性价比优势明显。

对银行而言，新增国债品类也丰富了服务内容，有助于吸引稳健型客户，提升个人养老金账户资金留存率。

适配人群明确，按需选择

国债风险等级极低，尤其适合中老年群体、风险厌恶型投资者，以及临近退休、追求资金绝对安全的人群。养老产品配置可参考两类思路：

1.临近退休人群：优先配置国债、养老储蓄、商业养老保险，以稳健保本为主，锁定长期确定收益，规避市场波动风险。

2.距离退休时间较长人群：可采取组合配置，在国债、存款等稳健产品基础上，搭配养老理财、公募基金，适当博取更高收益