“双器” 价值：保险与实体契合

保险业的 “双器” 功能，是其服务实体经济的核心逻辑。天职国际会计师事务所保险咨询主管合伙人周瑾指出，保险业需立足 “经济减震器” 定位，为经济建设、工业生产提供风险减量管理服务 —— 通过定制化保险产品对冲产业链上下游的不确定性，例如为制造业企业提供财产险、责任险组合保障，为物流企业覆盖货运途中的货损风险，有效降低实体企业经营波动。

而 “社会稳定器” 功能则聚焦民生需求与社会治理。随着人民对美好生活的向往升级，健康养老、财富管理等需求加速释放，保险业通过参与多层次社会保障体系建设，填补民生保障缺口：一方面，推出普惠型健康保险、长期护理保险，缓解 “看病难、养老贵” 问题；另一方面，发挥保险资金长期资本、耐心资本优势，为养老社区、医疗基础设施等民生项目提供稳定资金支持，夯实社会运行的 “安全底座”。

这种功能定位与实体经济需求高度契合 —— 当实体企业面临风险冲击时，保险提供 “风险兜底”；当民生领域存在保障短板时，保险发挥 “补位作用”，形成 “产业发展有保障、民生需求有回应” 的良性互动。

三大维度激活实体经济效能

保险业将服务科技创新与产业升级作为重点方向。中国人寿明确提出 “全力服务新质生产力发展”，通过两类举措发力：一是针对高新技术企业推出 “研发中断险”“知识产权责任险”，覆盖科研过程中的风险缺口，降低创新试错成本；二是运用保险资金投资硬科技领域，为半导体、新能源、高端装备制造等产业提供长期资本支持，助力产业链自主可控。

中国人保则 “在经济社会发展大方位中找准坐标”，聚焦产业风险保障的精细化。例如，针对新能源产业推出 “电池性能险”“光伏电站运维险”，针对智能制造企业设计 “设备故障险 + 停产损失险” 组合产品，以精准风险对冲推动产业向高端化、智能化、绿色化转型。

在民生领域，保险业的 “社会稳定器” 功能持续发力。中国太平聚焦 “三网”（经济安全网、社会保障网和灾害防控网）建设，一方面深化长期护理保险试点，为失能老人提供 “护理服务 + 费用补偿” 一体化保障；另一方面，参与巨灾保险体系建设，推出台风、洪涝等灾害专属保险产品，提升社会抗风险能力。

中国平安则以 “金融为民” 为初心，推动医疗养老服务的普惠化。通过整合 “保险 + 医疗 + 养老” 资源，打造 “居家养老 + 社区养老 + 机构养老” 的全场景服务体系，既为用户提供养老年金险等金融产品，又联动线下医疗机构提供上门护理、健康管理等服务，让保险从 “经济补偿” 向 “服务供给” 延伸，切实缓解民生痛点。

围绕 “双碳” 目标与乡村振兴等国家战略，保险业创新服务模式。在绿色金融领域，险企推出 “绿色建筑险”“新能源汽车责任险”，为低碳项目提供风险保障；同时，保险资金加大对绿色能源、生态环保项目的投资力度，助力产业低碳转型。

在普惠金融领域，险企下沉服务重心，针对小微企业、个体工商户推出 “小额贷款保证保险”，为其解决融资难问题；针对农村地区开发 “农业保险 + 信贷” 产品，覆盖种养殖风险的同时，帮助农户获得生产经营贷款，推动金融资源向实体经济薄弱环节倾斜。

以高质量发展书写责任答卷

当前，大型险企已形成 “功能优先、服务实体” 的发展共识。中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良表示，将 “抓紧研究谋划‘十五五’时期重点工作”，通过拓展重点领域保险、深化社会治理参与，当好服务实体经济的主力军；中国平安则强调 “提升自主科研能力”，以 AI 创新推动数字金融发展，让保险服务更高效、更普惠。

从产业风险保障到民生需求回应，从国家战略协同到自身科技升级，保险业正以 “双器” 功能为核心，将金融 “五篇大文章” 的要求转化为具体行动。未来，随着保险产品更精准、服务更深入、资金更聚焦，保险业将进一步打通金融服务实体经济的 “最后一公里”，为我国经济社会高质量发展注入更强劲的 “保险力量”。